火災保険の選択について
火災保険の選択に際しては、どの保険に入るかということとともに、どのように入るかということも大切になってきます。火災保険の保険金額、保険期間、家財の保険範囲は以下のようになっています。
保険金額は？
火災保険の保険金額は、『保険金額＝評価額』にするのが大切です。
これは、『保険金額＜評価額』の場合には、保険金額が評価額の80％未満のときには保険金額に応じて減額されてしまうからです。また、『保険金額＞評価額』の場合には、評価額を超えた部分についての保険金が支払われないため保険料が無駄になってしまうからです。
要するに、適正な保険金額でないと、無駄のない必要な損害補償が受けられませんので、保険金は再調達価格で補償されるように、価格協定保険特約をつけておくことが重要です。
保険期間は？
火災保険の場合は、契約年数が長くなればなるほど保険料が安くなる長期割引がありますので、費用の面からは保険期間が長い方がよいと思われるかもしれません。
ただし、長期で加入した場合には、当初は時価で保険金額を設定していても年数が経過し建物の減価が進むと、『保険金額＞時価』となってしまうので、保険金は時価が限度になってしまいます。
こういったことを考慮すると、こまめに短期での見直しをした方がよいと考えられます。実際、リフォームの際にも保険金の見直しは必要になります。
家財の保険は？
骨董品や貴金属などの高価なものは、どこまでを補償の範囲に含めるのかを検討しておくことが大切です。
家財保険は、1個又は1組の価格が30万円を超える場合には、明記物件として一つ一つの品名と時価を記載しておかないと補償されないので注意してください。 |
火災保険の告知義務について
火災保険契約では火災保険の対象になる物件について、「他の火災保険契約の有無」「構造、用途」「床面積」「所在地と所有者」などを告知する義務があります。
また、契約期間中に以下のようなことがあったら、その旨を保険会社への報告する必要があります。
●譲渡があった場合
●引越し等で保険の対象を移転させた場合
●建物の構造・用途の変更
なお 、家財保険の場合にも家財が収容されている建物の床面積、構造や用途の告知義務があります。
他の火災保険にも入っている場合について
他の火災保険にも入っている場合は、合計保険金額が時価を超えないように設定します。保険金額が時価を超えてしまうとその超えた分については補償されませんので、保険料が無駄になってしまうからです。
なお、2社以上の保険に加入している場合の支払保険金額というのは、他の契約がなかったと仮定した支払責任額から算出するのですが、時価を超える保険金は支給されないことになっています。 |
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