特約火災保険の引受損害保険会社が破綻したら？
特約火災保険の引受損害保険会社が破綻したら、火災保険については、契約者がマンション管理組合や個人、小規模企業者（注）の場合には保護の対象になります。しかしながら、掛捨て・積立型の種類に関係なく引受割合に応じた保険金が10％削減されますので注意してください。
（注）小規模企業者…おおむね常時使用する従業員の数が20人（商業・サービス業に属する事業を主たる事業として営む者については5人）以下の事業者
選択対象火災保険と特約火災保険とは？
選択対象火災保険というのは、一般の火災保険で商品性が特約火災保険と同等以上と認められたものです。一方、特約火災保険というのは公庫専用のものです。
公庫融資を利用するときには、選択対象火災保険と特約火災保険のどちらかに加入する必要があります。
選択対象火災保険のメリット・デメリット
選択対象火災保険のメリットは、自分自身で破綻する可能性が低いと思われる保険会社を選べることです。デメリットは保険料が高いということです。
特約火災保険のメリット・デメリット
特約火災保険のメリットとしては、同じ補償の他の火災保険よりは、保険料がおよそ50％程度安いことです。デメリットとしては、複数の損害保険会社で共同引受けをしているため、1社が破綻すると保険金が減額されてしまうということです。 |
特約火災保険と公庫ローンの繰上返済について
公庫の特約火災保険は、担保物権が火災で焼失した際には保険金でローンを返済することになっているので、住宅ローンが完済されれば公庫の特約火災保険には加入している必要はありません。
公庫ローンの完済と特約火災保険の継続について
住宅金融公庫のローンを利用する際には、災害による損害が発生してもローンだけが残らないように、返済期間と同じ期間、建物に特約火災保険か選択対象火災保険をつけなければなりません。
よって、住宅ローンの返済が終わって担保としての役割が完了したのであれば、特約火災保険へ加入している必要はないのですが、これについては、引き続き継続加入することも可能です。
特約火災保険は、一般の火災保険よりも割安ですので検討してみてもよいかもしれません。
ちなみに 、満期後に新たな火災保険に加入する場合や、増改築等で保険金額を上乗せしなければならない場には、住宅ローンを完済した後に一般の火災保険と重複加入することも可能です。
火災保険の付いた建物をリフォームする場合について
損害保険会社の火災保険付きの建物を増改築する際に、公庫の住宅ローンを利用する場合を考えて見ます。
この場合、すでに加入している火災保険を途中で解約というわけにもいきませんので、その火災保険を特約火災保険の「みなし保険」として満期まで継続することが可能です。
その場合、公庫の住宅ローンが常に抵当権の第1順位でなければなりませんので、「みなし保険」にするために第1位の質権設定をしなければなりません。
もし万が一、すでに加入している火災保険に別の金融機関による第1位の質権設定がある場合にはどうしたらよいでしょうか？
その場合は 、公庫のために第2位で保険請求権への質権設定を行うことで、「準みなし保険」としてすでに加入している保険を満期まで継続することが可能です。
この場合には、満期後に特約火災保険に加入することになります。 |
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